Что такое электронный кошелек и как им пользоваться | Блог Freedom Pay

Что такое электронный кошелек?

Электронный кошелек, или цифровой кошелек – это эквивалент банковского счета, при этом деньги хранятся не в банке, а в специальной программе, которая позволяет идентифицировать пользователя, совершать финансовые и другие операции. Управляют кошельками лицензированные банки и компании, которые входят в реестр операторов электронных денежных средств. Кошельки довольно популярны в мире, но их использование отличается от региона к региону: в Европе доля цифровых кошельков в платежах составляет около 27%, а в азиатско-тихоокеанском регионе эта цифра достигает 65%. У электронных кошельков и их разновидности, кошельков в мобильных приложениях очень хорошие перспективы: оплата через них растет на 45% за последние три года, что больше, чем платежный потенциал карт.

Электронные кошельки можно пополнять различными способами, например, наличными, банковским переводом или с карты, на них можно хранить деньги, переводить их и оплачивать различные услуги. К электронным кошелькам также можно привязывать другие приложения, например, социальные и идентификационные карты, проездные билеты. В некоторых странах кошельки позволяют оплачивать товары и услуги в физических магазинах, а также снимать наличные.

Главное удобство кошельков – их можно быстро открыть онлайн, а также быстро переводить деньги в любое удобное время, без карты и банковского счета.
Кошельки отличаются по следующим параметрам:
  • валюта, в которой можно совершать операции;
  • способы создать электронный кошелек;
  • способы пополнить кошелек;
  • способы вывода средств из кошелька;
  • комиссия за использование кошелька.

Какие бывают электронные кошельки

Кошельки различаются по статусу, который определяет список возможных функций, доступный лимит на переводы и максимальную сумму в кошельке.

Анонимный или не персонифицированный кошелек


Такой кошелек можно завести очень быстро, но и подходит он только для мелких трат. Обычно для того чтобы завести кошелек, достаточно указать на сайте номер мобильного телефона и выбрать пароль. Подобный статус предполагает низкий лимит на максимальную сумму и переводы. Деньги можно использовать для онлайн-покупок у юридических лиц и ИП, частным лицам переводить деньги нельзя, как нельзя и выводить деньги из кошелька.


Именной кошелек или кошелек с упрощенной идентификацией


Чтобы получить этот статус, необходимо предоставить онлайн персональные данные: ФИО и паспортные данные. После того как система их проверит, предоставляется увеличенный лимит на максимальную сумму и переводы. Деньги можно использовать для оплаты покупок в интернете, а также для переводов на другие кошельки и банковские карты. Если оператор предлагает привязать к кошельку пластиковую карту, то можно снимать наличные в банкоматах в рамках лимита.


Идентифицированный или персональный кошелек


Для получения этого статуса необходимо лично прийти в офис банка или оператора электронных денег с документом, удостоверяющим личность. Этот статус дает возможность открывать кошельки в разных валютах, а также совершать платежи и переводы по всему миру. Главное не превышать максимальную сумму в кошельке. Кроме того, если идентифицированный кошелек привязан к карте, можно снимать более крупные суммы наличных в банкоматах.

Какой электронный кошелек лучше

Критерий выбора электронного кошелька зависит от того, нужен ли он для частных целей или для ведения бизнеса.

Если вы частное лицо, обратите внимание на следующее:
  1. Насколько легко завести кошелек, что для этого потребуется.
  2. Какие есть ограничения без идентификации.
  3. Есть ли поддержка нужной валюты.
  4. Размер комиссии за пополнение, переводы и вывод средств.
Если кошелек необходим для бизнеса, то уточните:
  1. Работает ли система в стране, где живут ваши клиенты.
  2. Технические условия подключения кошелька, простота интеграции.
  3. Размер комиссии за пополнение, переводы и вывод средств.
  4. Законодательные нюансы, регулирующие работу кошелька.

Как завести электронный кошелек

Для начала необходимо определиться, какие операции и на какую сумму вы хотите совершать, и после сравнить условия и комиссии разных кошельков.

Обратите особое внимание на то, удобно ли вам будет пополнять кошелек и выводить из него деньги. Также узнайте срок хранения денег в кошельке – некоторые операторы закрывают кошельки и списывают с него деньги, если кошельком долго не пользуются.

После выбора сервиса выберите необходимый вам статус кошелька. При этом, вы можете сначала открыть анонимный кошелек, а потом превратить его в именной, предоставив персональные данные, и далее в идентифицированный, если придете в офис.

Если статус вашего кошелька это позволяет, вы можете выбрать валюту, а также дополнительную опцию в виде пластиковой карты.

Использование кошельков

Обычно пополнить электронный кошелек можно различными способами:

  • с банковской карты или банковского счета;
  • с баланса мобильного телефона;
  • с другого электронного кошелька.

У многих операторов также есть терминалы, через которые кошелек можно пополнить наличными. Прежде чем пополнять кошелек, обязательно уточните условия, так как чаще всего это платная операция.

Если к вашему кошельку привязана карта, то вы можете конвертировать виртуальные деньги в реальные, снимая наличные через банкомат. Также заранее узнайте о возможных комиссиях.

Преимущества использования электронных денег

  1. Завести кошелек можно онлайн всего за несколько минут.
  2. Деньги переводятся мгновенно. При этом с отправителя будет взята комиссия, поэтому лучше заранее уточнить комиссии за переводы в разных кошельках.
  3. Нет необходимости указывать данные карты, поэтому при худшем сценарии мошенники не получат доступ к вашему банковскому счету. В электронном кошельке лучше держать небольшие суммы и пополнять его только непосредственно перед переводом.
  4. Некоторые операторы электронных денег дают возможность выпускать к кошельку пластиковую карту, по которой предлагают различные скидки и бонусы.

Какие недостатки у электронных кошельков

  1. Электронный кошелек – это не банковский продукт, поэтому деньги в нем не защищены системой страхования вкладов. Также они не предусматривают привычных многим банковских «плюшек» в виде кэшбэка за оплату или начисление процентов за остаток.
  2. Оплата через кошелек менее популярна, поэтому предусмотрена не во всех интернет-магазинах.
  3. Есть риск мошенничества и кражи денег или персональных данных.
  4. Электронные кошельки работают только при наличии доступа к интернету.
  5. Более сложный процесс вывода наличных по сравнению с картами.