Блог Freedom Pay
→
Процессинговые услуги: что это такое и как это работает? | Блог Freedom Pay

Услуги процессинга: что это и для кого будут полезны

Процессинг – это обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов при приеме банковских карт. Одна из важнейших задач карточного процессинга – обеспечить обработку запросов на авторизацию банковских карт.

Что такое процессинговые услуги?

Процессинговые услуги – это доступ к возможности обрабатывать платежи, совершаемые с карт. Провайдер процессинга пластиковых карт предоставляет связь с банками, биллинговыми системами и поддерживает надлежащее качество связи. Если говорить простыми словами, то это проверка и обработка реквизитов карты и платежа, чтобы деньги могли дойти от покупателя до продавца. Чтобы это стало возможно, необходим целый процессинговый центр – сложный и дорогостоящий программно-аппаратный комплекс, который состоит из серверов, ПО для обработки информации, комплексов защиты и предотвращения от сбоев в работе.

Процессинг электронных платежей может быть организован в банке или предоставляться специализированными процессинговыми компаниями. Одними из самых больших процессинговых центров владеют международные платежные системы Visa и Mastercard. Процессинг тесно связан с эквайрингом – на этапе эквайринга в процессинговые системы передаются данные карты (в частности, номер, срок действия CVC-код), а на этапе процессинга данные обрабатываются для последующих взаиморасчетов участников, задействованных в совершении платежа.

Основные участники процессинга банковских карт

Основные участники процессинга банковских карт:

1. Держатель карты – покупатель товара или услуги.

2. Банк-эквайер – банк, принимающий платеж от покупателя.

3. Банк-эмитент – банк, выпустивший карту покупателя.

4. Процессинговый центр – организация, которая анализирует и проводит платеж.

5. Международная платежная система – устанавливает правила проведения платежей, лимиты и тарифы.

6. Мерчант – продавец товара или услуги, получающий деньги от покупателя.

Схема процессинга

Как работает карточный процессинг? Его можно разделить на несколько этапов:

● покупатель оплачивает товар или услугу или снимает наличные в банкомате. Информация об этом приходит в процессинг;
● процессинговая система проверяет данные платежа и карты. Если операция кажется подозрительной, она отклоняется, а карта отправляется в черный список. Если операция соответствует требованиям, данные отправляются в банк-эквайер;
● через процессинг банк-эквайер запрашивает банк-эмитент о наличии достаточного количества средств на карте;
● в случае подтверждения платеж одобряется, деньги из банка-эмитента переводятся на счет мерчанта в банк-эквайер, покупатель получает подтверждение от банка о снятии денег с карты, а платежная система получает информацию об операции;
● процессинг обеспечивает взаиморасчеты за совершение платежа между всеми участниками по тарифам, установленным платежной системой;
● процессинг хранит данные по операциям и картам для поддержания черного списка и аутентификации карт.

Типы процессинговых систем

Процессинг карт бывает трех видов: «белый», «серый» и «черный». «Черный» процессинг связан с незаконной деятельностью, часто такие компании занимаются обработкой платежей теневых бизнесов и не работают открыто. «Серый» процессинг занимается обработкой платежей из сфер с высоким риском, например, гэмблинга и беттинга.

«Белый» процессинг занимается обслуживанием низкорискового бизнеса. Таким процессингом могут пользоваться банки, микрофинансовые организации, электронные платежные сервисы, а также крупные маркетплейсы. Процессинговые центры должны быть сертифицированы международными платежными системами и соответствовать жестким требованиям по безопасности данных и операций – PCI DSS (стандарт безопасности банковских данных), 3D Secure (дополнительная проверка платежа), шифрование данных при их передаче.

Почему лучше заказать процессинговые услуги у Freedom Pay

● Freedom Pay имеет свой собственный процессинговый центр, дающий возможности не только обеспечивать прием платежей, но и обработку данных, взаиморасчеты, координацию и связь с внешними процессинговыми и финансовыми хостами, международными и локальными платежными системами;
● Freedom Pay обладает масштабируемым программно-аппаратным решением, ориентированным на обслуживание большого объема транзакций, с высокой скоростью обработки и высоким уровнем отказоустойчивости;
● договор с Freedom Pay позволяет передать на полный или частичный ауторсинг обработку карточных платежей, поскольку процессинговый центр компании поддерживает все типы карт и соответствует всем требованиям безопасности;
● Freedom Pay поддерживает клиентов на всех этапах, в том числе на этапе сертификации в платежных системах;
● Freedom Pay помогает управлять терминальными сетями (банкоматами, pos-терминалами, киосками и пр.), предоставляя клиентам удаленный доступ к средствам управления и мониторинга терминальных устройств.

Процессинговые услуги – это современный тренд развития финтех-индустрии, позволяющие оперативно разворачивать новые платежные решения. Они будут полезны не только торгово-сервисным предприятиям для организации приема платежей на сайте, через POS, mPos или Smart Pos терминалы, а также электронные кошельки, но и банкам, которые могут использовать процессинг для выпуска цифровых карт, ко-брендов, карт с бесконтактной оплатой, организации денежных переводов и повторяющихся платежей, приема платежей через банкоматы и терминалы.